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美联储如何运作

你仔细观察过纸币吗?每张美国钞票的顶部都印有“美联储票据”字样。

但很多人可能不知道为什么美联储会发布该法案,以及美联储在经济中扮演什么角色。这是一个内部外观。

美联储,通常被称为“美联储”,是该国的中央银行。它由国会于 1913 年创立,旨在为国家提供一个更安全、更灵活、更稳定的货币和金融体系。1 在其创建之前,美国经济经常受到恐慌、银行倒闭和信贷有限的困扰。

美联储在美国经济中扮演着四个主要角色。1

经济观察

除了其他职责外,美联储还被赋予了三项经济任务:维持就业最大化、维持稳定的物价水平以及维持温和的长期利率。2

重要的是要记住,美联储无法直接控制就业、通胀或长期利率。相反,它使用多种工具来影响货币和信贷的可用性和成本。这反过来又会影响消费者和企业在商品和服务上花钱的意愿。

例如,如果美联储降低短期利率,借钱的成本就会降低,人们可能就会有消费的动力。消费者支出可能会刺激经济增长,这可能会导致公司生产更多产品,并有可能增加就业。当短期利率处于低位时,美联储会密切关注经济活动,以观察物价上涨的迹象。

另一方面,如果美联储将短期利率推高,借贷就会变得更加昂贵,人们的消费动力可能会降低。反过来,这可能会减缓经济增长并导致公司减少就业。当短期利率居高不下时,美联储必须留意整体物价水平下降的迹象。

监督和规范

美联储制定并执行银行、储蓄和贷款以及信用合作社必须遵守的规定。它与其他联邦和州机构合作,确保这些金融机构财务稳健,消费者得到公平公正的待遇。当发现一个组织存在问题时,美联储会利用其权力要求该组织纠正问题。

金融系统

美联储通过提供支付服务来维持金融体系的稳定。在财务紧张时期,美联储有权作为最后贷款人介入,为单个银行或整个银行系统提供流动性。例如,美联储可能会介入并提议购买特定银行拥有的政府债券。通过这样做,美联储为银行提供了可用于其自身目的的资金。

美国政府银行银行家

美联储直接向银行和其他存款机构以及美国政府提供金融服务。对于银行、储蓄和贷款以及信用合作社,它维护账户并提供各种支付服务,包括收取支票、以电子方式转移资金、分配新货币以及接收和销毁旧货币。对于联邦政府,美联储支付国库支票;处理电子支付;以及发行、转让和赎回美国政府证券。

每天,美联储都在幕后支持经济并为美国金融体系提供服务。尽管美联储的职责多种多样,但其重点是保持对银行机构的信心。

一个去中心化的中央银行

联邦储备系统由 12 家独立银行组成,这些银行在华盛顿特区联邦任命的理事会的监督下运作。如图所示,这些银行中的每家都在特定地区内运作。

去中心化的中央银行

资料来源:美联储理事会,2019

1. FederalReserve.gov,2020
2. 联邦储备系统理事会,2019 年

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